广东华兴银行绿色贷款增速高达28%着力探索碳金融领域

2020年迎来了一个“寂静的春天”,新冠肺炎疫情化身为扰动全球经济发展的“绿天鹅”。如今,绿色发展被赋予了更现实的意义,商业银行也将重新审视绿色金融。

绿色发展的理念深入人心,然而众多中小银行对绿色金融仍然举棋不定,一些“先行者”更是“负重”前行。因此,绿色金融实践经验弥足珍贵,尤其是在绿色金融改革试验区内,已经孵化出一批样本,未来我们将一探究竟。

广东省是绿色金融改革试验区之一,近年来出台多项政策措施力推绿色金融发展。据了解,2017年6月出台的《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》要求,力争5年内实现绿色融资规模较快增长,绿色贷款不良贷款率不高于小微企业贷款平均不良贷款率水平,基本建立综合服务辐射周边、工作机制灵活有效、风险防控稳健有序的绿色金融服务体系。

“绿色信贷是绿色金融的重要载体,华兴银行遵循市场化业务发展模式,在开展绿色信贷方面,摆脱了一般的资产负债模式,创新了负债端资金来源和资产端项目筛选。以绿色金融债券为抓手,为环保企业提供低成本资金,寓义于利。”华兴银行绿色金融业务负责人如说是。

业务规划方面,华兴银行制定了绿色信贷发展总体目标――加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持及绿色信贷产品的研发,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现,贯彻落实“区别对待、有保有压”的信贷政策,并以此优化信贷结构,提高服务水平,促进发展方式转变,助力环保企业可持续发展。

目前,华兴银行50亿元绿色债券已全部发行完毕,并将募集资金专项用于绿色产业项目。绿色债券募集资金累计投放项目44个,已覆盖《绿色债券支持项目目录》下六大绿色环保产业。未来将加大对已投放项目的贷后管理力度,加强绿色信贷全流程跟踪,确保项目在存续期内达到相关标准。

“绿色金融发展,可以同时兼顾经济效益、社会效益和环境效益。我行将履行社会责任与银行业务结合起来,贯彻于银行经营的方方面面。”华兴银行绿色金融业务负责人称。

华兴银行表示,未来将密切关注区域绿色经济发展,紧跟环保、节能等行业发展动态,摸底储备潜在绿色项目,在信贷政策及总体环境效益目标的指导下,不断在商业模式、产品、营销等方面开拓创新,全面支持地方绿色经济。

由此看来,绿色金融与商业可持续能够并行不悖,最终取决于具体的推行措施与不断的流程完善。

在绿色金融发展还未有先行经验的背景下,广东华兴银行早在2016年就确立了发展绿色金融的战略目标,并出台了一系列举措和开展了大量基础工作,并将绿色金融纳入“二五”发展战略规划。

如今,绿色金融还未有统一的发展标准,问及对未来标准和政策制定的建议,华兴银行表示,碳金融业务标准及相关政策还有待于进一步探索,建议在碳金融发展方面出台更多政策。

对于严把风控的银行来说,从事绿色金融的重点在于环境与社会风险的识别与防范。为防范“漂绿”“染绿”的情形出现,银行较为普遍的做法是建立起自己的“绿色企业库”,优先向库内的绿色企业进行贷款投放,以此降低风险识别成本。

华兴银行同样采用了类似做法,信贷资源优先支持于绿色企业项目,在准入及审批环节,开通“绿色通道”。同时在绿色信贷认定方面建立严密的认定流程,通过筛选绿色项目,构建起“绿名单”企业库,全流程管控企业库内绿色企业,确保业务发展的质和效。

目前,维多利亚州紧急救援服务部门、医护和消防人员已赶到现场。警方正在调查事故原因。

华兴银行制定了绿色产业项目的判定标准,严格筛选绿色信贷项目入库,项目评定需要历经初选及复核两道“工序”。首先,由各分行营销部门负责项目初选及评判,再由分行公司银行部对绿色信贷项目分类以及环境效益指标进行核实认定,并将通过初选的项目清单及资料提交至总行公司银行部。接下来,由华兴银行总行公司银行部负责项目复核,在制度上、流程上、项目类别上严格把关,做到整体可控。

经过多年的摸索,华兴银行在绿色金融领域已经取得成效。截至2019年末,华兴银行绿色信贷共投放66家企业,绿色贷款余额78.88亿元,较年初增加17.27亿元,增长28%,同全行贷款增速持平,绿色信贷占比6.94%。投放的绿色企业或产业项目均未发生重大污染责任事故或其他环境违法事件,且无不良贷款。

绿色金融发展离不开政策激励,截至目前,华兴银行已享受人民银行再贴现专项额度7.9亿元。

同时,为确保项目认定客观严谨,华兴银行绿色项目全部由具有相关绿色项目认证及财务审计资质和经验的独立第三方机构进行认证,且该机构对绿色标准及执行情况、绿色项目决策流程、资金使用流程以及项目储备情况等进行全面核查。

据了解,华兴银行已在碳金融领域进行了诸多探索,并与广州碳排放权交易所达成战略合作,双方在绿色标准研究、碳金融产品研发推广、新能源资产投融资、绿色产业基金、绿色金融宣传推广等领域积极推动试验区内碳资产业务发展。